ผู้ว่าฯ ธปท. ชี้ปัญหาเศรษฐกิจไทยโตต่ำ เงินไปไม่ถึงธุรกิจ

เจาะลึก ผู้ว่าฯ ธปท. ชี้ปัญหาเศรษฐกิจไทยโตต่ำ เงินไปไม่ถึงธุรกิจ

กลายเป็นประเด็นร้อนแรงในแวดวงเศรษฐกิจเมื่อเร็วๆ นี้ เมื่อ นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ออกมาฉายภาพความเป็นจริงที่น่าตกใจว่าเหตุใด ผู้ว่าฯ ธปท. ชี้ปัญหาเศรษฐกิจไทยโตต่ำ เงินไปไม่ถึงธุรกิจ แม้จะมีสภาพคล่องในระบบมหาศาลก็ตาม ในงานเสวนา The INTANIA Forum ที่คณะวิศวกรรมศาสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ท่านได้วิเคราะห์ว่าโลกปัจจุบันเข้าสู่ยุค Multi World ที่เต็มไปด้วยแรงปะทะทางภูมิรัฐศาสตร์ ส่งผลให้ไทยต้องเร่งปฏิรูปโครงสร้างเศรษฐกิจเป็นการด่วน

ทำไมเงินถึงไม่หมุนเวียนไปสู่ธุรกิจที่ควรได้รับ?

ปัญหาสำคัญที่ผู้ว่าฯ ธปท. ย้ำคือเรื่อง Resource Misallocation หรือการจัดสรรทรัพยากรผิดทาง โดยข้อมูลชี้ชัดว่าเงินทุนกว่า 75% กระจุกตัวอยู่ที่ธุรกิจขนาดใหญ่ ในขณะที่กลุ่มเอสเอ็มอี (SME) ซึ่งเป็นฟันเฟืองหลักกลับเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ยากมาก แม้แต่เอสเอ็มอีที่มีประสิทธิภาพสูงก็ยังประสบปัญหาการกู้ยืม ทำให้เกิดความเหลื่อมล้ำทางต้นทุนดอกเบี้ยอย่างเห็นได้ชัด

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น นี่คือประเด็นสำคัญที่ฉุดรั้งเศรษฐกิจไทย:

• การเข้าถึงสินเชื่อ: เอสเอ็มอีที่มีศักยภาพเข้าถึงสินเชื่อได้เพียง 21% เทียบกับธุรกิจใหญ่ที่เข้าถึงได้ถึง 63%
• ต้นทุนดอกเบี้ยที่ต่างกัน: ธุรกิจขนาดใหญ่จ่ายดอกเบี้ยเพียง 3.9% แต่เอสเอ็มอีต้องแบกรับต้นทุนสูงถึง 7.8%
• การไหลเวียนของเงิน: มีสภาพคล่องในระบบวันละ 5-6 ล้านล้านบาท แต่ไม่ไหลไปสู่ธุรกิจรายย่อยที่ต้องการเงินไปต่อยอด

ด้วยเหตุผลเหล่านี้ ผู้ว่าฯ ธปท. ชี้ปัญหาเศรษฐกิจไทยโตต่ำ เงินไปไม่ถึงธุรกิจ จึงไม่ใช่เรื่องไกลตัว แต่เป็นอุปสรรคสำคัญที่ทำให้ผลิตภาพของประเทศไม่เติบโตเท่าที่ควร ทางออกที่ ธปท. กำลังเร่งผลักดันคือการสร้างฐานข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) เพื่อประเมินเครดิตเอสเอ็มอีให้แม่นยำขึ้น โดยใช้ข้อมูลค่าน้ำ ค่าไฟ และพฤติกรรมการจ่ายเงินอื่นๆ มาเป็นตัวประกอบการพิจารณาสินเชื่อ แทนการดูแค่หลักประกันแบบเดิมๆ

นอกจากนี้ อีกหนึ่งปัญหาใหญ่ที่ต้องเร่งแก้ไขคือ เศรษฐกิจนอกระบบและทุนสีเทา ซึ่งมีขนาดใหญ่เป็นอันดับ 14 ของโลก ธปท. จึงเริ่มวางมาตรการเข้มงวด ทั้งการตรวจสอบการเบิกเงินสดจำนวนมากและการกำกับดูแลธุรกรรมทองคำ รวมถึงสินทรัพย์ดิจิทัลที่มักถูกใช้เป็นช่องทางโอนเงินออกนอกประเทศอย่างผิดกฎหมาย

โดยสรุป การแก้ปัญหาเศรษฐกิจไทยในยุคที่โลกผันผวนนี้ จำเป็นต้องอาศัยความร่วมมือจากทุกภาคส่วน เพื่อดึงเม็ดเงินให้กระจายตัวไปสู่ผู้ประกอบการที่มีศักยภาพอย่างแท้จริง การลดต้นทุนการเข้าถึงเงินทุนและปิดช่องโหว่ของเศรษฐกิจสีเทา คือกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้เศรษฐกิจไทยกลับมาเติบโตได้อย่างยั่งยืนในระยะยาว และเชื่อว่าหากกลไกของภาครัฐประสานงานกันได้ดีขึ้น เราคงได้เห็นการเปลี่ยนแปลงในทิศทางที่ดีขึ้นในอนาคตอันใกล้ครับ

ที่มา – ผู้ว่าฯ ธปท. ขึ้นเวทีชี้ปัญหาเศรษฐกิจไทยโตต่ำ เงินมีแต่ไปไม่ถึงธุรกิจ