ภัยร้ายบัญชีม้า ธุรกิจสีเทา กัดกร่อนชาติ

ปัญหา บัญชีม้าธุรกิจสีเทา ถือเป็นภัยเงียบที่กำลังกัดกินรากฐานเศรษฐกิจของประเทศไทยอย่างลึกซึ้ง โดยเฉพาะเมื่อสะท้อนจากข้อมูลที่ระบุว่าเศรษฐกิจนอกระบบมีสัดส่วนสูงถึง 50% ของ GDP ซึ่งเป็นอันดับต้นๆของโลก สถานการณ์นี้ไม่ใช่เรื่องเล็ก เพราะเป็นช่องเปิดรับกิจกรรมทุจริต คอร์รัปชัน ฟอกเงิน และอาชญากรรมไซเบอร์อย่างมีระบบ

บัญชีม้าธุรกิจสีเทากัดกร่อนชาติอย่างไร?

บัญชีที่ใช้ในการเคลื่อนย้ายเงินผิดกฎหมายมักไม่ได้เป็นของผู้กระทำผิดโดยตรง แต่เป็น “บัญชีม้า” ที่ถูกแอบอ้างใช้งานเพื่อดำเนินการทางการเงินโดยไม่ต้องเปิดตัวในที่สุด ซึ่งพร้อมกลายเป็นศูนย์กลางการทำธุรกรรมเพื่อฟอกเงินของแก๊งคอลสากล

ปัจจัยที่ทำให้บัญชีม้าขยายตัว

ปัจจัยสำคัญที่ช่วยเปิดทางให้บัญชีม้าเติบโต คือความสะดวกในการเปิด-ใช้บัญชีโดยไม่มีการตรวจสอบความเป็นจริงอย่างชัดเจน กฎหมายในอดีตไม่ครอบคลุม ทำให้เกิดช่องโหว่ในระบบการเงินในการควบคุมบัญชีที่ถูกเปิดขึ้นมา และต่อมาถูกนำไปใช้ในทางที่ผิด

หนึ่งในเทรนด์ที่น่าเป็นห่วงคือการใช้ “กลยุทธ์รากฝอย” หรือการแบ่งเงินจำนวนมากออกเป็นรายการเล็กๆ กระจายไปยังหลายบัญชีในเวลาเดียวกัน ทำให้ระบบตรวจจับไม่ทันในทันที และยากต่อการติดตามต้นทางปลายทางของการเคลื่อนย้ายเงิน

พฤติกรรมของคนทำให้ปัญหาแย่ลง

หนึ่งในสาเหตุที่ปัญหาบัญชีม้ายังควบคุมไม่อยู่ ไม่ได้เกิดขึ้นแค่ในระดับนโยบายหรือกฎหมายเท่านั้น แต่เกิดจากพฤติกรรมของประชาชนด้วย บางรายยินดีให้คนอื่นขอยืมบัญชีเพื่อรับเงิน หรือถูกหลอกให้ไปเปิดบัญชีแลกเงินตอบแทน ทำให้การแยกระหว่างผู้สุจริตกับผู้ไม่ประสงค์ดีทำได้ยากมากขึ้น

มาตรการที่กำลังพัฒนาอยู่

หลายหน่วยงานได้ร่วมมือกันดำเนินมาตรการใหม่ๆ เพื่อป้องกันการใช้บัญชีผิดวัตถุประสงค์ ทั้งการปรับระบบให้สามารถตรวจสอบความผิดปกติได้ทันที การตั้งเงื่อนไขการเปิดบัญชีอย่างเข้มงวดมากขึ้น และการติดตามการเคลื่อนไหวของเงินอย่างใกล้ชิด

ขณะนี้มาตรการต่างๆ ได้เริ่มสามารถควบคุมปัญหาได้ระดับหนึ่ง โดยเฉพาะการลดจำนวน App ที่ใช้หลอกลวงถอนเงินจากผู้ใช้งาน และจำนวนผู้เสียหายก็ลดน้อยลงอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม แนวทางเหล่านี้มักสร้างความไม่สะดวกให้แก่ผู้ใช้งานที่สุจริต จึงจำเป็นต้องมีการปรับใช้ระบบอย่างยืดหยุ่น

ปัญหานี้คำสำคัญไม่ได้อยู่แค่การลงโทษ แต่อยู่ที่การเปลี่ยนพฤติกรรมของสังคมด้วย หากไม่มีการร่วมมือกับทุกภาคส่วน ระบบใดก็ไม่สามารถแยกแยะความผิดได้อย่างยั่งยืน

นี่คือสิ่งที่ต้องทำ:

• ตรวจสอบแหล่งที่มาของเงินทุกครั้งก่อนตกลงทำธุรกรรม
• อย่ายอมให้บัญชีของตัวเองไปเป็นช่องทางของผู้อื่นโดยไม่รู้ตัว
• เสียสละความสะดวกเพื่อแลกกับความปลอดภัยของตนเองและบุคคลทั่วไป
• รับรู้แนวทางมาตรการของธนาคารและร่วมมือตามสมควร

ประเทศนี้คือของเรา และไม่ควรยอมให้แก๊งมิจฉาชีพใช้ช่องโหว่ในระบบเพื่อทำลายสังคมของเรา หากเรายังไม่ร่วมมือเปลี่ยนแปลง ทุกคนอาจกลายเป็นส่วนหนึ่งของปัญหาได้ อย่าเพียงแค่รอให้คนอื่นเปลี่ยนแปลง

ที่มา – ภัยร้ายบัญชีม้า ธุรกิจสีเทา กัดกร่อนชาติ เปิดสาเหตุ แนวทางสิ่งที่ต้องทำ