ธปท.ขยายเวลามาตรการเกณฑ์ LTV สินเชื่อบ้านยาวถึง 30 มิ.ย.70

สวัสดีครับเพื่อนๆ ที่กำลังมองหาบ้านใหม่หรือกำลังวางแผนกู้สินเชื่อบ้านอยู่ วันนี้มีข่าวดีมาบอกเลยนะครับ เพราะ ธปท.ขยายเวลามาตรการเกณฑ์ LTV สินเชื่อบ้านยาวถึง 30 มิ.ย.70 แล้ว! ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ ธปท. ได้ประกาศขยายมาตรการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV หรือ Loan to Value ออกไปอีก 1 ปีเต็มๆ จากเดิมที่กำลังจะหมดอายุในเดือนมิถุนายน 2569 ไปเป็น 30 มิถุนายน 2570 เลยทีเดียว เรียกได้ว่าเป็นการช่วยเหลือภาคอสังหาริมทรัพย์และผู้ซื้อบ้านในช่วงเศรษฐกิจยังไม่ฟื้นตัวเต็มที่

ธปท.ขยายเวลามาตรการเกณฑ์ LTV สินเชื่อบ้านยาวถึง 30 มิ.ย.70

ที่ประชุมคณะกรรมการนโยบายสถาบันการเงิน (กนส.) เมื่อวันที่ 14 พฤษภาคม 2567 โดยนายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการ ธปท. ได้เห็นชอบให้ขยายระยะเวลาการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อที่เกี่ยวข้อง เช่น สินเชื่อรีไฟแนนซ์หรือสินเชื่อเพื่อปรับปรุงบ้าน โดยมาตรการนี้จะช่วยให้ผู้กู้สามารถกู้เงินได้สูงถึง 100% ของมูลค่าหลักประกันในบางกรณี ซึ่งเป็นจุดเด่นที่ทำให้การซื้อบ้านง่ายขึ้นมาก

รายละเอียดเงื่อนไขมาตรการ LTV ที่ขยายเวลา

มาดูรายละเอียดกันแบบชัดๆ เลยครับ มาตรการ ธปท.ขยายเวลามาตรการเกณฑ์ LTV สินเชื่อบ้านยาวถึง 30 มิ.ย.70 มีเงื่อนไขหลักๆ ดังนี้:

• เพดาน LTV 100%: สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยทั้งหมด ในกรณี (1) บ้านมูลค่าต่ำกว่า 10 ล้านบาท ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 2 เป็นต้นไป และ (2) บ้านมูลค่า 10 ล้านบาทขึ้นไป ตั้งแต่สัญญากู้หลังแรกเลย
• ระยะเวลาชั่วคราว: ใช้ได้เฉพาะสัญญาเงินกู้ที่ทำระหว่างวันที่ 1 กรกฎาคม 2569 ถึง 30 มิถุนายน 2570

นี่คือโอกาสทองสำหรับคนที่อยากมีบ้านแต่เงินดาวน์ไม่พอ หรือคนที่อยากซื้อบ้านหลังที่สองเพื่อลงทุน เพราะปกติเกณฑ์ LTV ทั่วไปจะจำกัดที่ 70-90% เท่านั้น การขยายเวลานี้จึงช่วยลดภาระต้นทุนเริ่มต้นได้เยอะเลยครับ

เหตุผลที่ธปท.ตัดสินใจขยายมาตรการ LTV

ทำไมธปท.ถึงขยายเวลาออกไปอีก 1 ปี? เพราะเศรษฐกิจไทยยังชะลอตัว อุปสงค์ซื้อที่อยู่อาศัยอ่อนแอจากหลายปัจจัย เช่น รายได้ครัวเรือนที่ยังไม่ฟื้นเต็มที่ ค่าครองชีพสูงขึ้น และล่าสุดยังมีผลกระทบจากสงครามตะวันออกกลางที่ทำให้ราคาน้ำมันและวัตถุดิบแพง ส่งผลต่อต้นทุนผู้ประกอบการอสังหาฯ และกำลังซื้อของประชาชน มาตรการนี้จึงเป็นการประคับประคองความเชื่อมั่นในตลาดบ้านให้ฟื้นตัว โดยไม่ปล่อยให้ภาคอสังหาฯ ล้ม

ที่น่าสนใจคือ ธปท. ประเมินว่าผลกระทบต่อเสถียรภาพระบบการเงินมีจำกัด เพราะธนาคารต่างๆ ยังคงคัดกรองผู้กู้อย่างเข้มงวด และยังไม่มีสัญญาณเก็งกำไรผิดปกติ เหมือนช่วงโควิดที่ผ่านมา นี่แสดงให้เห็นว่าธปท. ยังควบคุมสถานการณ์ได้ดี ไม่ปล่อยให้เกิดฟองสบู่ในตลาดบ้าน

ประโยชน์ของผู้บริโภคและนักลงทุนจากมาตรการนี้

สำหรับคนทั่วไปที่กำลังมองหาบ้าน การขยาย LTV 100% หมายถึงคุณไม่ต้องหาเงินดาวน์ 10-30% ของราคาบ้านอีกต่อไป สามารถกู้เต็ม 100% ได้ในบางกรณี ทำให้เข้าถึงสินเชื่อง่ายขึ้น โดยเฉพาะบ้านราคาไม่เกิน 10 ล้านที่คนส่วนใหญ่สนใจ นอกจากนี้ ยังช่วยกระตุ้นยอดขายโครงการคอนโดและบ้านเดี่ยวที่กำลังชะงักงัน

ส่วนนักลงทุนอสังหาฯ ก็ได้ประโยชน์ เพราะสามารถซื้อบ้านหลังที่สองหรือรีไฟแนนซ์เพื่อนำเงินไปลงทุนต่อได้ง่ายขึ้น ในยุคดอกเบี้ยต่ำแบบนี้ โอกาสพลิกทุนทำกำไรจากอสังหาฯ สูงมาก แต่ต้องระวังนะครับ อย่าให้หนี้สินเกินตัว

อย่างไรก็ตาม แนะนำให้เช็คเครดิตบูโรและวางแผนการเงินให้ดีก่อนกู้ เพราะแม้ LTV จะผ่อนคลาย แต่ธนาคารยังดูรายได้และหนี้สินอื่นๆ อยู่ หากคุณมีรายได้มั่นคงและวินัยการเงินดี โอกาสอนุมัติสูงแน่นอน

ผลกระทบต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์และเศรษฐกิจโดยรวม

มาตรการนี้คาดว่าจะช่วยกระตุ้นยอดขายบ้านได้ 10-20% ในช่วงที่เหลือของปี 2569-2570 โดยเฉพาะในกรุงเทพฯ และปริมณฑลที่ตลาดยังซบเซา ผู้ประกอบการอย่างพีช พาร์ค แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ หรือเอพี ไทยแลนด์ คงยิ้มแก้มปริ เพราะสต็อกบ้านค้างสต็อกจะระบายได้เร็วขึ้น สุดท้ายก็ช่วยหมุนเงินในเศรษฐกิจ ลดปัญหาการว่างงานในอุตสาหกรรมก่อสร้าง

แต่ในมุมกว้าง ธปท. ยังคงเฝ้าระวังความเสี่ยง NPL หรือหนี้เสียจากสินเชื่อบ้าน ถ้าสถานการณ์ดีขึ้น มาตรการนี้อาจช่วยให้ GDP โตได้อีกนิดหน่อย โดยเฉพาะภาคก่อสร้างที่เป็นตัวขับเคลื่อนเศรษฐกิจหลัก

สรุปแล้ว ธปท.ขยายเวลามาตรการเกณฑ์ LTV สินเชื่อบ้านยาวถึง 30 มิ.ย.70 เป็นข่าวดีที่มาถูกเวลา หากคุณกำลังคิดจะซื้อบ้าน อย่ารอช้า รีบติดต่อธนาคารที่สนใจ เช่น กสิกรไทย ไทยพาณิชย์ หรือกรุงไทย เพื่อเช็คเงื่อนไขและยื่นกู้เลยครับ อาจได้ดอกเบี้ยพิเศษด้วย! คิดให้ดีก่อนตัดสินใจนะ เพื่ออนาคตที่มั่นคง

ที่มา – ธปท.ขยายเวลามาตรการเกณฑ์ LTV สินเชื่อบ้านยาวถึง 30 มิ.ย.70