บสย. จับมือคลิกซ์ค้ำประกันสินเชื่อออนไลน์

โอกาสเข้าถึงเงินทุนของผู้ประกอบการรายย่อยกำลังเปลี่ยนไป เมื่อ บสย. จับมือคลิกซ์ค้ำประกันสินเชื่อออนไลน์ เพื่อศึกษาความเป็นไปได้ในการสนับสนุนผู้ประกอบการผ่านธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank ความร่วมมือครั้งนี้มุ่งช่วยพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ ผู้ประกอบการ SMEs รายย่อย และผู้มีอาชีพอิสระที่อาจยังเข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบ เนื่องจากไม่มีเอกสารรายได้ที่ชัดเจน ไม่มีหลักประกัน หรือมีรายได้ไม่สม่ำเสมอ

บสย. จับมือคลิกซ์ค้ำประกันสินเชื่อออนไลน์ เพิ่มโอกาสคนตัวเล็ก

บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม หรือ บสย. ร่วมลงนามบันทึกข้อตกลงความร่วมมือกับธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) เพื่อศึกษารูปแบบการส่งเสริมให้ผู้ประกอบการเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น การผสานจุดแข็งของ บสย. ด้านการค้ำประกันสินเชื่อเข้ากับเทคโนโลยีดิจิทัลของคลิกซ์ อาจช่วยลดข้อจำกัดที่ผู้กู้รายย่อยต้องพบเจอในกระบวนการขอสินเชื่อแบบเดิม

ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บสย. ระบุว่า ความร่วมมือนี้เป็นก้าวสำคัญในการนำเทคโนโลยีและนวัตกรรมทางการเงินมาช่วยประเมินศักยภาพของผู้ประกอบการ โดยเฉพาะกลุ่ม Unserved และ Underserved ที่ยังไม่ได้รับบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง การมีผู้ค้ำประกันสินเชื่อที่เหมาะสมจะช่วยสร้างความมั่นใจให้สถาบันการเงิน และเปิดทางให้ผู้ประกอบการรายเล็กมีโอกาสได้รับเงินทุนหมุนเวียน

บสย. จับมือคลิกซ์ค้ำประกันสินเชื่อออนไลน์ ด้วยข้อมูลทางเลือก

หัวใจสำคัญของโครงการคือการนำ ข้อมูลทางเลือก หรือ Alternative Data มาใช้ประกอบการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ ข้อมูลเหล่านี้อาจประกอบด้วยประวัติการชำระค่าน้ำ ค่าไฟ การจ่ายบิล กระแสเงินสด พฤติกรรมการรับและจ่ายเงิน รวมถึงยอดขายจากแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ข้อมูลเหล่านี้ช่วยสะท้อนพฤติกรรมทางการเงินในชีวิตจริงได้มากขึ้น โดยเฉพาะผู้ค้าขายออนไลน์ที่อาจไม่มีสลิปเงินเดือนหรือบัญชีรายได้แบบพนักงานประจำ

สำหรับร้านค้าออนไลน์ การมียอดขายสม่ำเสมอและมีประวัติการชำระค่าบริการตรงเวลาอาจเป็นข้อมูลที่ช่วยแสดงศักยภาพทางธุรกิจได้ ขณะที่ผู้มีอาชีพอิสระสามารถใช้กระแสเงินสดและรูปแบบรายรับรายจ่ายเป็นส่วนหนึ่งของการพิจารณา ทั้งนี้ การใช้ข้อมูลจะต้องอยู่บนพื้นฐานของความยินยอมจากลูกค้า มีความโปร่งใส และเป็นไปตามกฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล หรือ PDPA

Virtual Bank ช่วยผู้ประกอบการรายย่อยอย่างไร

ธนาคารไร้สาขาอย่างคลิกซ์มีโอกาสออกแบบกระบวนการให้บริการทางการเงินใหม่ โดยลดขั้นตอนที่ไม่จำเป็นและให้ลูกค้าดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัลได้มากขึ้น การสมัครสินเชื่อ การส่งข้อมูล การยืนยันตัวตน และการติดตามสถานะสามารถพัฒนาให้สะดวกและรวดเร็วกว่าเดิม เหมาะกับผู้ประกอบการที่ไม่มีเวลาเดินทางไปสาขาหรืออยู่ในพื้นที่ที่มีสาขาธนาคารจำกัด

อย่างไรก็ตาม ความสะดวกไม่ควรหมายถึงการปล่อยกู้โดยไม่พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ โครงการนี้จึงให้ความสำคัญกับหลักการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ หรือ Responsible Lending ผู้ให้บริการต้องประเมินความเสี่ยงอย่างเหมาะสม แจ้งเงื่อนไขและค่าใช้จ่ายอย่างชัดเจน และคำนึงถึงภาระหนี้ของผู้กู้ เพื่อให้สินเชื่อเป็นเครื่องมือสร้างโอกาส ไม่ใช่สาเหตุของปัญหาหนี้ในอนาคต

ประโยชน์ที่คาดว่าจะเกิดขึ้นกับร้านค้าออนไลน์

• เข้าถึงเงินทุนง่ายขึ้น: ผู้ประกอบการที่ไม่มีหลักประกันหรือเอกสารรายได้แบบเดิมอาจมีช่องทางขอสินเชื่อเพิ่มขึ้น
• ใช้ข้อมูลจริงประกอบการพิจารณา: ยอดขายออนไลน์ กระแสเงินสด และประวัติการชำระบิลช่วยสะท้อนความสามารถทางการเงิน
• ลดข้อจำกัดด้านพื้นที่: บริการผ่านธนาคารไร้สาขาช่วยให้ผู้กู้ทำรายการจากที่บ้านหรือสถานประกอบการได้
• มีโอกาสนำเงินไปต่อยอดธุรกิจ: เงินทุนหมุนเวียนสามารถใช้ซื้อสินค้า เพิ่มสต๊อก พัฒนาบรรจุภัณฑ์ หรือทำการตลาด
• ได้รับคำแนะนำทางการเงิน: ผู้ประกอบการสามารถวางแผนรายรับ รายจ่าย และภาระหนี้ได้เป็นระบบมากขึ้น

นอกจากความร่วมมือกับคลิกซ์แล้ว บสย. ยังเดินหน้าพัฒนาบริการดิจิทัลผ่าน LINE OA: @tcgfirst ซึ่งเป็นช่องทางสำหรับตรวจสุขภาพทางการเงิน จองคิวขอคำปรึกษาฟรี ลงทะเบียนมาตรการแก้หนี้ และยืนยันตัวตนดิจิทัล หรือ e-KYC ผู้ประกอบการที่สนใจจึงควรติดตามข้อมูลจากช่องทางทางการ และเตรียมข้อมูลรายรับรายจ่าย รวมถึงหลักฐานการประกอบธุรกิจให้พร้อม

ในมุมของผู้ประกอบการ การมีรายได้จากหลายช่องทางไม่ใช่อุปสรรคเสมอไป หากสามารถจัดเก็บข้อมูลอย่างเป็นระบบ เช่น แยกบัญชีธุรกิจกับบัญชีส่วนตัว เก็บหลักฐานคำสั่งซื้อ บันทึกต้นทุน และชำระบิลตรงเวลา ข้อมูลเหล่านี้จะช่วยให้เห็นภาพธุรกิจชัดเจนขึ้น และอาจเป็นประโยชน์เมื่อยื่นขอสินเชื่อในอนาคต

โดยสรุป ความร่วมมือที่ บสย. จับมือคลิกซ์ค้ำประกันสินเชื่อออนไลน์ สะท้อนทิศทางการเงินยุคใหม่ที่ให้ความสำคัญกับข้อมูลจริงและการเข้าถึงบริการอย่างเท่าเทียม หากดำเนินงานด้วยความโปร่งใส คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล และให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ ก็มีโอกาสช่วยให้ร้านค้าออนไลน์และอาชีพอิสระเติบโตได้อย่างมั่นคง ผู้ประกอบการควรเริ่มจากการจัดระเบียบการเงินของตัวเอง และติดตามมาตรการจาก บสย. อย่างใกล้ชิด เพื่อไม่พลาดโอกาสในการเข้าถึงเงินทุนที่เหมาะสม

ที่มา – บสย. จับมือ คลิกซ์ เล็งค้ำประกันธนาคารไร้สาขา ปล่อยกู้ ช่วยร้านค้าออนไลน์ อาชีพอิสระ