วิธีเช็กแอปเงินกู้ของแท้ ป้องกันโดนหลอก

ทุกวันนี้การขอสินเชื่อผ่านโทรศัพท์มือถือดูสะดวกและรวดเร็ว เพียงกรอกข้อมูลไม่กี่ขั้นตอนก็อาจได้รับข้อเสนอเงินกู้ทันที แต่ความสะดวกนี้มาพร้อมความเสี่ยง เพราะมีทั้งแอปเงินกู้เถื่อนและแอปปลอมที่สร้างขึ้นเพื่อหลอกให้โอนเงินหรือขโมยข้อมูลส่วนตัว กรณีของ “เบ๊น อาปาเช่” ซึ่งออกมาเปิดเผยว่าได้รับความเสียหายจากแอปเงินกู้เถื่อนเกือบ 2 ล้านบาท จึงเป็นบทเรียนสำคัญสำหรับทุกคนที่กำลังมองหาแหล่งเงินกู้ในโลกออนไลน์

มิจฉาชีพมักใช้คำโฆษณาที่ฟังดูน่าเชื่อถือ เช่น อนุมัติไว ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ ไม่ตรวจเครดิต หรือรับรองโดยกระทรวงการคลัง พร้อมใช้โลโก้และชื่อคล้ายสถาบันการเงินจริง ทำให้ผู้ใช้งานจำนวนมากเข้าใจผิดได้ง่าย ดังนั้นก่อนกรอกข้อมูลหรือกดโอนเงิน ควรตรวจสอบผู้ให้บริการอย่างรอบคอบเสมอ

วิธีเช็กแอปเงินกู้ของแท้ ก่อนตัดสินใจกู้

วิธีเช็กแอปเงินกู้ของแท้ที่ปลอดภัยที่สุด คือการตรวจสอบกับหน่วยงานทางการโดยตรง ไม่ควรเชื่อข้อมูลจากหน้าแอป โฆษณาในโซเชียลมีเดีย หรือข้อความที่ส่งมาทางโทรศัพท์เพียงอย่างเดียว เพราะข้อมูลเหล่านี้สามารถปลอมแปลงได้ การตรวจสอบใช้เวลาไม่นาน แต่ช่วยลดความเสี่ยงจากการสูญเสียเงินและข้อมูลส่วนตัวได้มาก

วิธีเช็กแอปเงินกู้ของแท้ด้วยระบบของ ธปท.

ธนาคารแห่งประเทศไทยมีระบบ BOT License Check สำหรับตรวจสอบใบอนุญาตของผู้ให้บริการทางการเงิน ประชาชนสามารถใช้ระบบดังกล่าวค้นหาชื่อบริษัทหรือชื่อผู้ให้บริการ เพื่อดูว่ามีใบอนุญาตถูกต้องหรือไม่ โดยควรเข้าผ่านเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยโดยตรง และหลีกเลี่ยงลิงก์ที่แนบมากับข้อความโฆษณาหรือแชตจากบุคคลที่ไม่รู้จัก

• ค้นหาชื่อบริษัทและชื่อแอป: ตรวจสอบให้ตรงกับข้อมูลในระบบ ทั้งการสะกด ชื่อบริษัท และประเภทใบอนุญาต
• ตรวจสอบสถานะใบอนุญาต: ดูว่าผู้ให้บริการได้รับอนุญาตจริงและใบอนุญาตยังมีผลอยู่หรือไม่
• เปรียบเทียบข้อมูลติดต่อ: เบอร์โทรศัพท์ เว็บไซต์ และที่อยู่ต้องตรงกับข้อมูลทางการ ไม่ใช่เบอร์ที่ผู้ติดต่อส่งมาให้เท่านั้น
• โทรกลับผ่านช่องทางทางการ: หากยังไม่แน่ใจ ให้โทรสอบถามหน่วยงานหรือบริษัทผ่านเบอร์ที่ปรากฏในระบบตรวจสอบ

สัญญาณเตือนของแอปเงินกู้เถื่อนและแอปปลอม

แอปเงินกู้เถื่อนมักสร้างแรงกดดันให้ผู้กู้ตัดสินใจเร็ว เช่น อ้างว่าโควตาใกล้เต็ม ต้องยืนยันสิทธิ์ภายในไม่กี่นาที หรือจะถูกยกเลิกการอนุมัติหากไม่โอนเงินทันที พฤติกรรมเหล่านี้ควรทำให้ผู้กู้หยุดคิดและตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมก่อนดำเนินการต่อ

อีกสัญญาณหนึ่งคือการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้า ไม่ว่าจะใช้ชื่อค่าดำเนินการ ค่าประกัน ค่าปลดล็อกวงเงิน หรือค่าตรวจสอบบัญชี หากผู้ให้บริการอ้างว่าจะโอนเงินกู้ให้ แต่ให้โอนเงินก่อน ควรสงสัยไว้ก่อนว่าอาจเป็นการหลอกลวง เพราะมิจฉาชีพมักเรียกเก็บเงินหลายรอบ เมื่อเหยื่อโอนครั้งแรกแล้วก็จะสร้างเงื่อนไขใหม่เพื่อเรียกเงินเพิ่ม

• รับประกันอนุมัติทุกคนโดยไม่ตรวจสอบข้อมูลใด ๆ
• ขอรหัสผ่าน รหัส OTP หรือข้อมูลการเข้าสู่ระบบธนาคาร
• ขอเข้าถึงรายชื่อผู้ติดต่อ รูปภาพ และไฟล์ส่วนตัวโดยไม่จำเป็น
• ใช้การข่มขู่ ประจาน หรือโทรหาคนในครอบครัวเพื่อเร่งรัดหนี้
• ไม่มีชื่อบริษัท ที่อยู่ และช่องทางติดต่อที่ตรวจสอบได้
• ส่งลิงก์ให้ดาวน์โหลดแอปจากแหล่งที่ไม่ใช่ร้านค้าแอปทางการ

ถ้าเผลอใช้แอปเงินกู้ต้องทำอย่างไร

หากติดตั้งแอปน่าสงสัยหรือโอนเงินไปแล้ว ควรตั้งสติและหยุดการติดต่อก่อน อย่าโอนเงินเพิ่มเพื่อแลกกับการลบข้อมูลหรือยกเลิกหนี้ เพราะอาจทำให้เสียหายมากขึ้น จากนั้นเก็บหลักฐานทั้งหมด เช่น ภาพหน้าจอ ข้อความสนทนา เลขบัญชี เบอร์โทรศัพท์ ลิงก์เว็บไซต์ และสลิปการโอนเงิน

ควรติดต่อธนาคารต้นทางทันทีเพื่อแจ้งเหตุและขอคำแนะนำในการระงับธุรกรรม รวมถึงแจ้งความกับตำรวจหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง หากให้ข้อมูลบัตรประชาชนหรือข้อมูลบัญชีไปแล้ว ควรเปลี่ยนรหัสผ่าน เปิดใช้การยืนยันตัวตนหลายขั้นตอน และตรวจสอบธุรกรรมผิดปกติอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ควรลบแอปที่ไม่น่าเชื่อถือและตรวจสอบสิทธิ์การเข้าถึงข้อมูลของแอปต่าง ๆ ในโทรศัพท์

การกู้เงินไม่ใช่เรื่องผิด หากเลือกผู้ให้บริการที่ถูกต้องและอ่านเงื่อนไขอย่างละเอียด ก่อนตัดสินใจควรพิจารณาดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาผ่อนชำระ และความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเอง อย่าให้ความรีบร้อนหรือความกังวลทำให้ข้ามขั้นตอนตรวจสอบ เพราะมิจฉาชีพมักใช้ช่วงเวลาที่เหยื่อกำลังเดือดร้อนเป็นโอกาสในการหลอกลวง

สุดท้ายนี้ วิธีเช็กแอปเงินกู้ของแท้ควรกลายเป็นนิสัยทุกครั้งก่อนกู้เงินออนไลน์ ตรวจสอบใบอนุญาตผ่านช่องทางของ ธปท. ไม่โอนค่าธรรมเนียมล่วงหน้า และไม่เปิดเผย OTP หรือรหัสผ่านให้ใคร หากพบข้อเสนอที่ดูดีเกินจริง ให้หยุดตรวจสอบก่อนเสมอ เพราะการใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีอาจช่วยปกป้องเงิน ข้อมูลส่วนตัว และความปลอดภัยของคนในครอบครัวได้

ที่มา – วิธีเช็กแอปเงินกู้ของแท้ หลัง “เบ๊น อาปาเช่” ตกเป็นเหยื่อแอปเงินกู้เถื่อน